Hypothecaire lening inclusief notariskosten: wat kunt u meefinancieren?
Hypothecaire lening inclusief notariskosten: wat zijn de mogelijkheden?
Bij het kopen van een woning krijgt u naast de koopsom te maken met bijkomende kosten. Denk aan notariskosten voor de leveringsakte en de hypotheekakte. Daarom zoeken veel huizenkopers naar een hypothecaire lening inclusief notariskosten. In Nederland kunnen deze kosten meestal niet zomaar boven op de maximale hypotheek worden geleend. Of financiering mogelijk is, hangt onder meer af van de woningwaarde, uw inkomen en de voorwaarden van de geldverstrekker.
Welke notariskosten horen bij een woningkoop?
Bij de aankoop van een huis stelt de notaris doorgaans twee belangrijke aktes op:
- De leveringsakte: hiermee wordt de woning officieel aan u overgedragen.
- De hypotheekakte: hierin wordt vastgelegd dat de woning als zekerheid dient voor de hypotheekverstrekker.
De notaris rekent kosten voor het opstellen en passeren van de aktes. Daarnaast kunnen kosten voor inschrijving bij het Kadaster en bijkomende administratieve werkzaamheden worden berekend. De tarieven verschillen per notariskantoor. Vraag daarom vooraf een offerte aan en controleer welke werkzaamheden en bijkomende kosten daarin zijn opgenomen.
Kunt u notariskosten meefinancieren?
In Nederland is de maximale hypotheek doorgaans begrensd tot 100% van de marktwaarde van de woning. Dat betekent dat u de kosten die bovenop de woningprijs komen meestal met eigen geld moet betalen. Als u de woning bijvoorbeeld voor de marktwaarde koopt en de maximale hypotheek nodig hebt om de koopsom te financieren, is er doorgaans geen ruimte om de notariskosten erbij te lenen.
Soms is er wel ruimte, bijvoorbeeld wanneer de hypotheek lager is dan de toegestane maximale financiering op basis van de woningwaarde. De geldverstrekker beoordeelt daarnaast of de lening past bij uw inkomen en financiële situatie. Een hogere taxatiewaarde betekent niet automatisch dat u alle bijkomende kosten kunt meefinancieren: de geldverstrekker bepaalt welke waarde en voorwaarden gelden.
Welke kosten betaalt u meestal zelf?
Naast notariskosten kunnen er bij het kopen van een woning andere kosten zijn die niet standaard in de hypotheek worden opgenomen. Voorbeelden zijn advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten, een bouwkundige keuring en eventuele overdrachtsbelasting. Dit soort aankoopkosten wordt vaak aangeduid als kosten koper, al verschilt de precieze samenstelling per situatie.
Starters die aan de wettelijke voorwaarden voldoen, kunnen mogelijk gebruikmaken van de vrijstelling van overdrachtsbelasting. Dat kan de benodigde eigen inbreng verlagen. De voorwaarden en leeftijdsgrenzen kunnen veranderen; controleer daarom de actuele regels bij de Belastingdienst of uw adviseur.
Zijn notariskosten aftrekbaar?
Niet alle notariskosten worden fiscaal hetzelfde behandeld. Kosten die rechtstreeks verband houden met het afsluiten van een hypotheek, zoals bepaalde kosten voor de hypotheekakte, kunnen onder voorwaarden aftrekbaar zijn in de aangifte inkomstenbelasting. Kosten voor de leveringsakte en de overdracht van de woning zijn doorgaans niet aftrekbaar.
De fiscale behandeling hangt af van uw persoonlijke situatie en de bestemming van de lening. Bewaar facturen en betalingsbewijzen en controleer de actuele regels bij de Belastingdienst of een belastingadviseur.
Zo bereidt u de financiering voor
- Vraag een kostenoverzicht op. Laat de notaris een offerte maken voor zowel de leveringsakte als de hypotheekakte.
- Bereken uw eigen geld. Tel de bijkomende aankoopkosten bij elkaar op en houd rekening met eventuele belastingen en advieskosten.
- Laat uw maximale hypotheek beoordelen. Een hypotheekadviseur of geldverstrekker kan uw leencapaciteit en de regels rond de woningwaarde met u doornemen.
- Vergelijk notarissen. Tarieven en inbegrepen diensten kunnen verschillen. Kijk niet alleen naar de prijs, maar ook naar wat er precies in de offerte staat.
- Houd een buffer achter de hand. Naast de bekende kosten kunnen er tijdens de verhuizing of na de aankoop extra uitgaven ontstaan.
Veelgestelde vragen
Kan ik de kosten van de hypotheekakte in mijn hypotheek opnemen?
Dat kan alleen als de totale hypotheek binnen de geldende grenzen blijft en de geldverstrekker ermee instemt. Is de maximale hypotheek op basis van de woningwaarde al bereikt, dan betaalt u deze kosten meestal zelf.
Zijn alle notariskosten onderdeel van de kosten koper?
De kosten voor de leveringsakte en hypotheekakte worden vaak bij de bijkomende aankoopkosten gerekend. Welke kosten precies onder de term kosten koper vallen, kan per overzicht of situatie verschillen. Vraag daarom om een gespecificeerde begroting.
Is een hypothecaire lening inclusief notariskosten altijd voordeliger?
Niet per se. Een bedrag meefinancieren kan betekenen dat u er jarenlang rente over betaalt. Vergelijk de extra rentelasten met de mogelijkheid om de kosten uit eigen middelen te betalen. Laat ook controleren of de kosten fiscaal aftrekbaar zijn.
Conclusie
Een hypothecaire lening inclusief notariskosten is soms mogelijk, maar niet vanzelfsprekend. Omdat de hypotheek doorgaans niet hoger mag zijn dan 100% van de marktwaarde van de woning, betalen veel kopers de notariskosten en andere bijkomende kosten met eigen geld. Vraag vooraf een uitsplitsing van de notariskosten aan en bespreek met een hypotheekadviseur hoeveel financieringsruimte er in uw situatie is. Zo weet u beter welk bedrag u zelf moet reserveren.
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel of fiscaal advies. Voor actuele voorwaarden kunt u terecht bij een hypotheekadviseur, geldverstrekker, notaris of de Belastingdienst.
7 Tips voor Hypothecaire Leningen: Inclusief Notariskosten en Slimme Bespaartips
- Vraag vooraf een offerte aan voor de hypotheekakte en notariskosten.
- Houd rekening met notariskosten naast de aankoopprijs van de woning.
- Vergelijk notarissen; tarieven kunnen verschillen.
- Controleer of de offerte ook inschrijving bij het Kadaster omvat.
- Reserveer eigen geld voor kosten die niet meegefinancierd kunnen worden.
- Vraag of advies- en taxatiekosten apart worden berekend.
- Bewaar alle facturen en controleer welke kosten aftrekbaar zijn.
Vraag vooraf een offerte aan voor de hypotheekakte en notariskosten.
Vraag vooraf een gespecificeerde offerte aan bij de notaris voor de hypotheekakte en de bijbehorende notariskosten. Zo ziet u welke werkzaamheden en bijkomende kosten zijn inbegrepen en kunt u notariskantoren goed met elkaar vergelijken. Neem het bedrag mee in uw totale aankoopbudget en controleer bij uw hypotheekadviseur of de kosten in uw situatie kunnen worden meegefinancierd.
Houd rekening met notariskosten naast de aankoopprijs van de woning.
Houd bij het kopen van een woning rekening met notariskosten naast de aankoopprijs. De notaris stelt onder meer de leveringsakte en hypotheekakte op en rekent hiervoor kosten. Vraag vooraf een gespecificeerde offerte aan, zodat u weet welk bedrag u nodig heeft. Deze kosten kunt u meestal niet volledig meefinancieren in uw hypotheek en moet u vaak uit eigen middelen betalen.
Vergelijk notarissen; tarieven kunnen verschillen.
Vergelijk de tarieven van verschillende notarissen voordat u een keuze maakt. De kosten voor het opstellen en passeren van de leveringsakte en hypotheekakte kunnen per kantoor verschillen. Vraag daarom meerdere offertes aan en controleer goed welke werkzaamheden en bijkomende kosten zijn inbegrepen. Zo voorkomt u verrassingen en krijgt u een duidelijk beeld van het bedrag dat u zelf moet betalen.
Controleer of de offerte ook inschrijving bij het Kadaster omvat.
Controleer bij het vergelijken van offertes of de notariskosten ook de inschrijving van de hypotheekakte bij het Kadaster omvatten. Deze inschrijving is nodig om de hypotheek officieel vast te leggen en kan als aparte post worden berekend. Vraag de notaris om een gespecificeerde offerte, zodat u weet welke kosten zijn inbegrepen en voorkomt dat u bij het passeren van de akte voor onverwachte extra kosten komt te staan.
Reserveer eigen geld voor kosten die niet meegefinancierd kunnen worden.
Reserveer voldoende eigen geld voor kosten die niet in uw hypotheek kunnen worden opgenomen. Denk bijvoorbeeld aan notariskosten, advies- en taxatiekosten en eventuele overdrachtsbelasting. Omdat een hypotheek meestal niet hoger mag zijn dan 100% van de woningwaarde, moet u deze bijkomende uitgaven vaak zelf betalen. Maak daarom vooraf een overzicht van alle verwachte kosten en houd daarnaast een financiële buffer aan voor onverwachte uitgaven.
Vraag of advies- en taxatiekosten apart worden berekend.
Vraag bij uw hypotheekadviseur en taxateur vooraf of de advies- en taxatiekosten apart worden berekend en welk bedrag u hiervoor kunt verwachten. Deze kosten zijn niet altijd inbegrepen in het genoemde tarief en kunnen uw totale financieringsbehoefte verhogen. Vraag om een gespecificeerde offerte, zodat u weet welke kosten u zelf moet betalen en of ze eventueel binnen de mogelijkheden van uw hypotheek passen.
Bewaar alle facturen en controleer welke kosten aftrekbaar zijn.
Bewaar alle facturen en betalingsbewijzen van uw hypotheek en de aankoop van uw woning zorgvuldig. Niet alle notariskosten zijn fiscaal aftrekbaar: bepaalde kosten voor het afsluiten van de hypotheek kunnen onder voorwaarden aftrekbaar zijn, terwijl kosten voor de leveringsakte dat doorgaans niet zijn. Controleer de actuele regels bij de Belastingdienst of vraag advies aan een belastingdeskundige, zodat u weet welke kosten u in uw aangifte mag opvoeren.
